銅掌柜：一家有背景的平臺，近半資產(chǎn)來自政府項(xiàng)目，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商，
布谷TIME2016-08-02 18:41:24閱讀(72)
最近，浙江網(wǎng)貸平臺銅掌柜為了沖刺一百億成交額大發(fā)紅包，幫平臺達(dá)到一百億投資額的那位用戶還可以得到5g金條，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。目前，銅掌柜的累積成交額是99億多一點(diǎn)，根據(jù)平臺剛剛發(fā)布的半年報，銅掌柜今年上半年的成交額為48.5億，截至6月30日成交量為90億，也就是說，今年上半年
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銅掌柜的交易量超過了此前全部的交易量，這半年沖得挺猛啊，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
基本面：風(fēng)投系平臺，資產(chǎn)不錯，疑有政府背景
銅掌柜正式上線于2015年3月15日（剛好比布谷君大一整歲，哈哈），4月份即獲上市公司中來股份（股票代碼300393）戰(zhàn)略入股，占股30%；5月份平臺交易額破億；2015年12月，銅掌柜獲浙銀資本A輪3500萬融資，估值7億，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
另外，銅掌柜首頁上一直掛著此前中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任、國家發(fā)改委副主任劉鶴和時任浙江省委副書記、省長李強(qiáng)到企業(yè)參觀的宣傳鏈接，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。（見上圖）
劉鶴是誰呢？他被外界認(rèn)為是中國經(jīng)濟(jì)政策的核心智囊，未來中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理論“操盤手”，更是習(xí)近平主席口中的“對我非常重要的人”，是習(xí)大大的“經(jīng)濟(jì)軍師”，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
這樣一位重量級嘉賓能到銅掌柜參觀，意味著銅掌柜應(yīng)該有很深的政府背景，但布谷君努力搜尋，只能看到在銅掌柜的股東中，有一家叫安吉鉅金投資管理合伙企業(yè)（有限合伙），看名字有點(diǎn)奇怪，其實(shí)它是銀泰集團(tuán)旗下公司，也就是說，銅掌柜有銀泰的背景，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。銀泰集團(tuán)創(chuàng)始人沈國軍曾是中國致公黨中央常委，是位能去政協(xié)禮堂參政議政的大腕，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
不過，布谷君覺得，應(yīng)該還不止如此，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
目前，銅掌柜的業(yè)務(wù)主要有四塊：跨境電商金融服務(wù)、上市公司供應(yīng)鏈金融、票據(jù)金融和消費(fèi)金融，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。其中跨境電商金融服務(wù)算是比較有特色的一種，銅掌柜稱自己是國內(nèi)第一家專注做這個業(yè)務(wù)的，而另外幾種都是業(yè)內(nèi)公認(rèn)安全性比較強(qiáng)的資產(chǎn)，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
具體情況如何呢？下面就一起來看看吧，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
布谷TIME實(shí)測：標(biāo)的有點(diǎn)疑問，信息披露不足
雖然資產(chǎn)不錯，但銅掌柜的產(chǎn)品設(shè)計(jì)就沒什么特色了，目前平臺上主要分為新手標(biāo)、活期（銅錢寶）、定期（掌薪計(jì)劃）和散標(biāo)四種；除活期外都是100元起投，期限1-200天（平均期限41天），到期一次性還本付息，額度多為100萬，利率多為8%-12%（平均利率10.6%），在行業(yè)內(nèi)處于中等水平，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
一般情況下，每天的上午9:00、下午14:00和18:00是較為集中的開標(biāo)時間，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
一、活期和定期有資產(chǎn)列表
新手標(biāo)有兩種，一種是體驗(yàn)標(biāo)，投資一元平臺補(bǔ)貼9999元，享受一天10.88%的收益，到期返還2.98元現(xiàn)金券（對，是券不是錢，感覺這個略坑）；另一種是由散標(biāo)直接加息而來，利率12.88%，期限十幾天，100元起投，額度一百萬，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
活期產(chǎn)品銅錢寶年化收益率6%，1元起投，隨存隨取，每個用戶最高可轉(zhuǎn)入20萬，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。銅錢寶是自動匹配類產(chǎn)品，債權(quán)結(jié)構(gòu)如下圖：
在每期活期產(chǎn)品的頁面上，都能看到一個資產(chǎn)列表，但資產(chǎn)名稱都是些奇怪的字母和數(shù)字的組合，讓布谷君有點(diǎn)摸不到頭腦，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
贖回時，可以選擇到余額或者到銀行卡，布谷君選擇了到銀行卡，即直接提現(xiàn)，顯示1-3個工作日到賬，布谷君下午三點(diǎn)左右發(fā)起的提現(xiàn)，第二天十點(diǎn)左右到賬，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
費(fèi)用方面，官方顯示，8月31日之前，每日首筆提現(xiàn)免費(fèi)，除首筆外以及僅充值未投資的提現(xiàn)，收取0.3%的手續(xù)費(fèi)（最低3元/筆），天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
定期產(chǎn)品掌薪計(jì)劃有月薪寶和季薪寶兩款，都是階梯收益，到期還本付息，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。月薪寶的持有期限至少30天，30天利率8%，每多持有30天加息0.4%，最多持有180天，最高收益10%，每個30天的前三天可贖回；季薪寶的持有期限至少為90天，90天利率8.8%，每多持有90天加息1%，最多持有360天，最高收益11.8%，每個90天的前三天可贖回，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
掌薪計(jì)劃也是自動匹配類產(chǎn)品，債權(quán)結(jié)構(gòu)如下圖，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。在每期項(xiàng)目的頁面上也有本期的資產(chǎn)列表，定期的資產(chǎn)列表就包括項(xiàng)目名稱、對應(yīng)規(guī)模和占比，非常清晰，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。不過，投資人無法知道自己的資金都被匹配了哪些資產(chǎn)及其占比，投資后的合同是與平臺簽訂的，沒有債權(quán)明細(xì)，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
二、散標(biāo)涉嫌拆標(biāo)，借款人集中，信息披露不足
散標(biāo)目前主要有銅政寶、銅信寶、銀企通、銅票盈、供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融等15種（見下圖），值得一提的是，目前跨境電商的業(yè)務(wù)占比只有4.17%，似乎已經(jīng)不是平臺的重點(diǎn)了，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
從圖中可以看到，銅政寶（43.7%）、供應(yīng)鏈金融（20.23%）和銅信保（7.87%）等占比較高，但這是從平臺上線開始計(jì)算的，供應(yīng)鏈金融標(biāo)的似乎已經(jīng)很久沒有發(fā)過了，因此布谷君重點(diǎn)介紹目前平臺上比較多的銅政寶、銀企通和銅信保，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
不過，由于平臺上可見的標(biāo)的并不多，還都有可能是同個大標(biāo)拆分得到的（這個下面細(xì)講），而客服又不給力，所以布谷君只能盡力從目前所有的標(biāo)的中總結(jié)信息，如果有不精確的地方，還請谷粒們見諒，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
值得一提的是，布谷君看到的標(biāo)的中，屬于同類項(xiàng)目的標(biāo)的所披露的材料都是一樣的，比如銅政寶3009-3034的多個項(xiàng)目中，顯示的都是同一份國泰元鑫XX專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)管理合同，這些標(biāo)的的利率和額度都是一樣的，但期限又有所不同；再比如銀企通-轉(zhuǎn)貸430-439的十個項(xiàng)目，披露的材料也都只是同一家企業(yè)（借款企業(yè)）的營業(yè)執(zhí)照，利率、期限、額度都相同，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
布谷君不知道，這是平臺拿同一份材料糊弄事兒呢，還是花樣拆標(biāo)了呢？
銅政寶項(xiàng)目是借款人以其合法擁有的資產(chǎn)管理計(jì)劃收益權(quán)進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保的借款，以該資管計(jì)劃的收益分配及本金兌付作為還款保障，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。目前平臺上的銅政寶項(xiàng)目主要有75天左右、95天左右和180天左右?guī)追N，利率分別為7%+1.88%、8%+1.08%和8.5%+1.58%，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
根據(jù)官方信息，該資管計(jì)劃由某知名資產(chǎn)管理公司設(shè)立并發(fā)行，資金專項(xiàng)用于當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)設(shè)施建設(shè)，項(xiàng)目建設(shè)得到了當(dāng)?shù)卣拇罅χС�，還款已納入財政預(yù)算安排；融資方為當(dāng)?shù)貒腥Y公司，評級AA級，還款能力強(qiáng)；當(dāng)?shù)刎斦殖鼍哓斦兄Z函，將資管計(jì)劃還款納入財政預(yù)算，以政府信用為還款背書；AA級國有全資公司為該資管計(jì)劃承擔(dān)無限連帶責(zé)任擔(dān)保，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
可以看出，銅政寶項(xiàng)目是與地方政府息息相關(guān)的，銅掌柜能拿到這么多這樣的項(xiàng)目，再一次證明了其與政府之間的良好關(guān)系，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
但上文已經(jīng)提到，平臺披露的只有一份資產(chǎn)管理合同，布谷君覺得，至少要再披露下當(dāng)?shù)刎斦值呢斦兄Z涵吧？畢竟這與還款來源是息息相關(guān)的，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
另外，以銅政寶3052期項(xiàng)目為例，根據(jù)披露的材料顯示（如下如），該項(xiàng)目是首譽(yù)光控-XXXX應(yīng)收賬款專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。布谷君查詢首譽(yù)光控官網(wǎng)上的在售項(xiàng)目，發(fā)現(xiàn)只有“首譽(yù)光控鹽都興城應(yīng)收賬款專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃”能對得上號，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
該計(jì)劃的起投金額為100萬，購買100-300萬元，年化收益率為9%，購買300萬以上，年化收益率為9.2%，比銅掌柜給出的8.88%的收益率略高，這是合理的，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。只是，該計(jì)劃的期限為24個月，而根據(jù)披露材料，借款人購買計(jì)劃的時間為2015年12月11日，現(xiàn)在距離其購買的計(jì)劃到期還有16個月左右，但標(biāo)的的時間卻只有79天，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
也就是說，借款人還款時，其用于還款的資管計(jì)劃根本就沒有到期，那他又怎么還呢？
唯一的解釋就是，銅掌柜將標(biāo)的的期限進(jìn)行了拆分，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
其實(shí)，從項(xiàng)目中也能看出來，3052-3054幾個79天的項(xiàng)目、3074-3075兩個77天的項(xiàng)目還有3073等幾個78天的項(xiàng)目都是同樣的材料，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
另外，布谷君還發(fā)現(xiàn)，雖然有些標(biāo)的對應(yīng)的材料不同，即對應(yīng)的資產(chǎn)管理計(jì)劃不同，但用資產(chǎn)計(jì)劃抵押借款的人似乎都是同一個韓某，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。這個韓某，又是誰呢？他借這么多錢又是要干嘛？
銀企通目前主要有兩種，轉(zhuǎn)貸和銀票，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
轉(zhuǎn)貸，目前看到的都是利率7%+1.08%，期限15天左右，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。模式就是之前評測的鑫合匯的模式，即過橋貸款，但此類標(biāo)的的安全保障和信息披露遠(yuǎn)不及鑫合匯，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
在項(xiàng)目描述中，只有“在債權(quán)形成時，已收到銀行續(xù)貸承諾函，融資企業(yè)提供充足抵質(zhì)押物擔(dān)保且實(shí)際控制人擔(dān)保，第三方實(shí)力企業(yè)為原融資企業(yè)提供無限連帶責(zé)任擔(dān)保”，布谷君想問，是什么抵押物？有多充足？又是哪家“實(shí)力企業(yè)”？怎么個“實(shí)力”法？
信息披露方面，有的只披露借款企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，有的會多披露一份某公共服務(wù)中心、某銀行和某企業(yè)管理有限公司簽署的轉(zhuǎn)貸資金合作三方協(xié)議書，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
銀票是銀行票據(jù)質(zhì)押貸款，目前看到的都是利率8.08%+0.1%，期限30天左右，該類項(xiàng)目的風(fēng)控和信息披露稍好些，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。票據(jù)由專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)驗(yàn)票、保管、托收，確保票據(jù)真實(shí)有效； 監(jiān)控資金賬戶，確保票據(jù)貼現(xiàn)款項(xiàng)可控；融資方實(shí)際控制人承擔(dān)無限連帶責(zé)任擔(dān)保；第三方實(shí)力機(jī)構(gòu)承擔(dān)無限連帶責(zé)任擔(dān)保；披露了營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證和擔(dān)保函（打碼），天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
銅信保是布谷君投資的標(biāo)的，利率8.8%左右，期限15天左右，是借款人以其合法擁有的信托計(jì)劃收益權(quán)進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保借款，以該信托計(jì)劃的收益分配及本金兌付作為還款保障，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。布谷君投資標(biāo)的的信托計(jì)劃是融資方對政府的應(yīng)收賬款，還款已納入財政預(yù)算，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
項(xiàng)目描述如下：
①信托計(jì)劃融資方為國有全資公司，預(yù)計(jì)未來現(xiàn)金流入足以覆蓋融資本息，還款能力強(qiáng)；
�、诋�(dāng)?shù)卣鼍呷舜鬀Q議及財政承諾函，將信托計(jì)劃還款納入財政預(yù)算，以政府信用為還款背書；
�、鄯謩e為當(dāng)?shù)刎斦趾徒煌ň秩~出資的兩家國有全資公司為本信托計(jì)劃提供無限連帶責(zé)任擔(dān)保，擔(dān)保能力充足，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
在項(xiàng)目頁面只披露了一份借款人與信托公司簽訂的信托合同，但布谷君的投資合同中，有借款企業(yè)的名稱和營業(yè)執(zhí)照號碼，而作為第一還款來源的信托計(jì)劃融資方的相關(guān)內(nèi)容，卻無從得知，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
結(jié)語：布谷君發(fā)現(xiàn)，好像浙江和上海的平臺信息披露都不太強(qiáng)，而上海互金協(xié)會又推出了“最嚴(yán)”信披規(guī)范，希望平臺們能夠趕緊整改，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。另外，期限拆分是風(fēng)險很大的行為，谷粒們投資前，需要考慮下自己的承受能力，天津Q420B角鋼經(jīng)銷商寧夏銀川銷售價格。
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