這個千億市場，有些玩家輕松年賺2億，有些血本無歸……，125*14角鋼，
2018-04-11 19:58 保險/農(nóng)業(yè)
文 | 米格
在農(nóng)村金融領域，有一個賭局，125*14角鋼最新價格。
若是贏，小玩家也可以一年收入2億；若是輸，大玩家則可能頃刻間，滿盤皆輸，125*14角鋼最新價格。
該領域，就是未曾顯山露水的農(nóng)業(yè)保險，125*14角鋼最新價格。
在這個千億市場中，一直不缺悶聲賺大錢者，125*14角鋼最新價格。
而最近，這個壟斷趨勢正在被改變，125*14角鋼最新價格。
大批互聯(lián)網(wǎng)玩家開始加入這個“賭局”，他們能開墾這片特殊的土地嗎？
01悶聲賺兩億
“2017年，我們農(nóng)險保費收入，超過了2億元，125*14角鋼最新價格。”農(nóng)險機構的一位離職員工周成，透露了這一驚人數(shù)據(jù)，125*14角鋼最新價格。
而這家公司，只是某省一個地級市的農(nóng)險分公司，員工剛足百人，125*14角鋼最新價格。
他們竟在一年內，悶聲賺了2億元，幾乎達到了泰康在線，全年原保費的1/8，125*14角鋼最新價格。
農(nóng)險市場，實在是一片特殊而吊詭的土地，這里實在不缺悶聲賺大錢者，125*14角鋼最新價格。
農(nóng)業(yè)保險，這片市場有多大？
保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，自2007年到2016年的10年間，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入，從51.8億元增長到417.12億元，增長了7倍，125*14角鋼最新價格。
“未來，農(nóng)業(yè)保險的市場，預計可達到千億元級別，125*14角鋼最新價格。”多位業(yè)內人士預測，125*14角鋼最新價格。
但是要賺到這個錢，卻十分不易，125*14角鋼最新價格。
“每個農(nóng)險機構都有自己的地盤，125*14角鋼最新價格。”某農(nóng)村金融公司的CEO余曄稱，大家分而治之，界限明顯，125*14角鋼最新價格。
這個行業(yè)的潛規(guī)則是：政府一般會將機會，給本省的農(nóng)險機構，地盤意識極為明顯，125*14角鋼最新價格。
周成也直言不諱：“我們公司跟地方政府的關系很強，125*14角鋼最新價格。”
農(nóng)業(yè)保險在我國，都是政府補貼，具有公益性，125*14角鋼最新價格。
這其中，有肥肉，也有硬骨頭，125*14角鋼最新價格。
有時候，一些地區(qū)政府就公開招標，將一些肥肉送到當?shù)氐霓r(nóng)保公司的嘴里，125*14角鋼最新價格。
周成說：“政府招一次標，通常會綁定2～3年的合同”，125*14角鋼最新價格。
“前幾年，我們公司在當?shù)鼐褪且患要毚螅?25*14角鋼最新價格。”周成透露，其市場占有率，高達90%，125*14角鋼最新價格。
可見，農(nóng)業(yè)保險是一片需要強大靠山的市場，125*14角鋼最新價格。
光有靠山還不夠，還需要地域優(yōu)勢，125*14角鋼最新價格。
周成介紹，他們公司險種以水果、家畜為主，如荔枝、豬等，125*14角鋼最新價格。
而當?shù)厥秦i養(yǎng)殖與水果生產(chǎn)的大市，“農(nóng)業(yè)年產(chǎn)值約380億元，125*14角鋼最新價格。”
當?shù)氐霓r(nóng)險意識很強，因此市場巨大，125*14角鋼最新價格。
除此之外，還有最為重要的一個因素，就是：天氣，125*14角鋼最新價格。
“這里是臺風高發(fā)區(qū)”，周成認為，“一旦有臺風，公司一夜之間，就可能賠穿，125*14角鋼最新價格。”
行業(yè)從業(yè)者們稱，農(nóng)業(yè)保險猶如一場“豪賭”，125*14角鋼最新價格。
在這個賭局里，需要拜天拜地，求風調雨順，125*14角鋼最新價格。
“天時地利人和”，農(nóng)業(yè)保險就是這樣的一片市場，當同時具有這三個要素時，這片傳統(tǒng)、公益的市場，將產(chǎn)生巨額利潤，125*14角鋼最新價格。
一個小小的地方農(nóng)險公司，就可年利潤2億，125*14角鋼最新價格。
不曾顯山露水的農(nóng)業(yè)保險，背后隱藏著巨大的利益漩渦，正在吸引著一批又一批的玩家入局……
02一場博弈
面對這么一片多金，但尚未開墾的土地，很多互聯(lián)網(wǎng)玩家正在嘗試入場，試圖打破“豪賭”的困局，125*14角鋼最新價格。
今年2月，中國平安推出了“農(nóng)險+科技”的服務模式，嘗試通過科技，去提高承保、賠付等環(huán)節(jié)的精準程度，125*14角鋼最新價格。
除了巨頭之外，不少初創(chuàng)公司開始涉足這個領域，125*14角鋼最新價格。
3月，經(jīng)緯中國、以太資本等投資方入駐了農(nóng)險創(chuàng)業(yè)公司“一米農(nóng)險”天使輪，125*14角鋼最新價格。
這些信號，都說明農(nóng)險的商業(yè)化，在不斷推進，125*14角鋼最新價格。
科技真的可以撬動農(nóng)業(yè)保險這片特殊的土地嗎？
“恐怕困難重重，難以撬動，125*14角鋼最新價格。”多位行業(yè)從業(yè)者都如此認為，因為這片市場實在太過復雜，125*14角鋼最新價格。
早在1982年，中國就開始出現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險項目，125*14角鋼最新價格。
過去的36年間，我國農(nóng)業(yè)保險機構，并沒因為政府支持一路平坦，反而困難重重，寸步難行，125*14角鋼最新價格。
這首先要歸因于，農(nóng)險數(shù)據(jù)缺失，收集難度極高，125*14角鋼最新價格。
就連現(xiàn)在國家統(tǒng)計出的，18億畝耕地數(shù)據(jù)，可能都存在一些誤差，125*14角鋼最新價格。
“這是因為，很多農(nóng)民并不知道，只要能種植農(nóng)作物的土地，就算耕地，如后院的小菜園，125*14角鋼最新價格。”樂錢的CEO王煒稱，125*14角鋼最新價格。
這就導致，一些農(nóng)戶可能會少報耕地面積，125*14角鋼最新價格。
當然，也會存在一些農(nóng)戶為了得到更多的補貼，而多報耕地面積，125*14角鋼最新價格。
而耕地數(shù)據(jù)，還是最可勘測的一項數(shù)據(jù)，在農(nóng)業(yè)領域，還有大量難以收集的數(shù)據(jù)，比如天氣、收成等，125*14角鋼最新價格。
而所謂的保險，本質就是建立在“大數(shù)法則”上的一項概率游戲，125*14角鋼最新價格。
沒有數(shù)據(jù)，如何計算概率？
擺在農(nóng)險面前，是一個孤立無援的境地，125*14角鋼最新價格。
除了數(shù)據(jù)缺失，我國農(nóng)業(yè)市場也頗為復雜，125*14角鋼最新價格。
我國實在是地大物博，跨一個省，就像跨一個國家一樣，其地理特征、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，都是天壤之別，125*14角鋼最新價格。
分散的農(nóng)業(yè)，就像賭局里亂丟的棋子，不僅雜亂，還沒有章法可循，125*14角鋼最新價格。
“在中國，同一農(nóng)作物，在不同地域，所承受的風險是不一樣的，125*14角鋼最新價格。”王煒表示，125*14角鋼最新價格。
比如東北，就可以大面值種植單一農(nóng)作物，天然災害少，保險就相對好做，125*14角鋼最新價格。
不同地區(qū)的險種產(chǎn)品，迥然不同，125*14角鋼最新價格。
比如，針對海南香蕉的產(chǎn)品，更多是防范臺風風險；而同樣的香蕉保險產(chǎn)品，到了云南，就變成了防發(fā)霉風險，125*14角鋼最新價格。
同一農(nóng)作物的保險產(chǎn)品，在不同地方，需要重新進行數(shù)據(jù)勘測、重新創(chuàng)造險種，125*14角鋼最新價格。
而險種，還得隨時調整，125*14角鋼最新價格。
比如一段時期內，吉林某地區(qū)種植藍莓火熱，保險機構著手針對藍莓創(chuàng)造險種，125*14角鋼最新價格。
可是，當險種經(jīng)過勘測、審核、報批等層層手段下來后，這個地區(qū)已經(jīng)不再“藍莓熱”了，“大家都開始砍藍莓樹了，125*14角鋼最新價格。”
這還不是最鬧心的部分，農(nóng)村市場的“封閉和落后”，也拖慢了他們的腳步，125*14角鋼最新價格。
“我們的業(yè)務員去銷售農(nóng)業(yè)保險的時候，簡直比登天還難，125*14角鋼最新價格。”某農(nóng)村保險推廣員趙志河稱，125*14角鋼最新價格。
很多農(nóng)業(yè)保險，國家已經(jīng)給了補貼，“價格已低得不可想象，很多保險，只要3塊錢每畝，但是農(nóng)民還不愿意買，125*14角鋼最新價格。”趙志河說，他們都抱有僥幸心理，125*14角鋼最新價格。
他就磨破了嘴皮，去講各種案例，也很難動搖他們，125*14角鋼最新價格。
直到農(nóng)民遭遇一次自然災害，顆粒無收之后，第二年才對保險有興趣，125*14角鋼最新價格。
“所以，現(xiàn)在農(nóng)險機構通常會將目光鎖定較大農(nóng)場，小農(nóng)戶的生意，實在太不好做了，125*14角鋼最新價格。”周成表示，125*14角鋼最新價格。
而這場豪賭中，最大的不確定性，來自自然災害，125*14角鋼最新價格。
一朝遇天災，滿盤皆輸，125*14角鋼最新價格。
“雖然，現(xiàn)在國家賠率補貼是80%，但就這20%的賠償，也夠保險機構緩幾年的了，125*14角鋼最新價格。”王煒也表示，“每畝地3塊錢，保險機構要賠280多元錢，125*14角鋼最新價格。”
“農(nóng)險不好做，有的時候真的可能要，拜天地，求風調雨順，125*14角鋼最新價格。”這句話成為行業(yè)從業(yè)者的共識，短期盈利容易，但長期盈利，卻很困難，125*14角鋼最新價格。
盡管是千億市場，但因為數(shù)據(jù)不足、產(chǎn)品復雜、再加上農(nóng)民的保險意識不足，開掘的阻力太大，障礙太多，125*14角鋼最新價格。
03未來之路
農(nóng)業(yè)保險的壁壘太深，125*14角鋼最新價格。
“這么一片市場，就連傳統(tǒng)的農(nóng)村保險的玩家，都沒吃透，更何況互聯(lián)網(wǎng)玩家？”因此，對于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者的突然進攻，傳統(tǒng)從業(yè)者毫無在意，125*14角鋼最新價格。
“這個行業(yè)確實很難切，但并不是毫無可能，125*14角鋼最新價格。”某農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)業(yè)者稱，125*14角鋼最新價格。
盡管數(shù)據(jù)缺失，但隨著農(nóng)村金融的步步深入，數(shù)據(jù)的收集和重構的版圖，已開始點滴建立，125*14角鋼最新價格。
而深入農(nóng)村的巨頭們，如京東和阿里，也都將農(nóng)村保險視為他們農(nóng)村戰(zhàn)略的一環(huán)，125*14角鋼最新價格。
“一旦數(shù)據(jù)量上來，用技術改變傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險，是完全有可能的，125*14角鋼最新價格。”該創(chuàng)業(yè)者稱，125*14角鋼最新價格。
另一方面，除了技術創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)玩家還在嘗試產(chǎn)品創(chuàng)新，125*14角鋼最新價格。
譬如，近年火熱的指數(shù)保險，125*14角鋼最新價格。
舉個例子，假設給一個農(nóng)戶設定每畝地產(chǎn)值100元，如果沒達到，就按照一定的比例賠償；
還有一種神奇的“氣溫險”，比如約定一個溫度，如果持續(xù)一定的天數(shù)，就給賠償，125*14角鋼最新價格。
這些創(chuàng)新的保險，相對來說更好操作，因為理賠的勘察成本要低很多，125*14角鋼最新價格。
另外，王煒還認為，“互助農(nóng)險”也是一個好的出路，125*14角鋼最新價格。
比如，在長江中下游地區(qū)，不少農(nóng)戶聚在一起為水產(chǎn)保險，每家出200元，哪家虧了錢，就從200元中出錢，給他賠償，125*14角鋼最新價格。
而互助保險的運營成本，可能要遠低于普通保險公司，125*14角鋼最新價格。
互聯(lián)網(wǎng)玩家還有其他野心，125*14角鋼最新價格。
“我們從來沒想過靠農(nóng)險來賺錢”，125*14角鋼最新價格。某農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)業(yè)者稱，他們正在嘗試通過農(nóng)險，切入農(nóng)村市場，布局其他金融產(chǎn)品，125*14角鋼最新價格。
比如貸款、融資租賃等，125*14角鋼最新價格。
除了橫切之外，他們還準備豎切，125*14角鋼最新價格。
比如，開拓保險的品類，比如農(nóng)民的健康險、車險和壽險等，125*14角鋼最新價格。
無可否認的是，農(nóng)村市場正在被點滴喚醒，125*14角鋼最新價格。
而喚醒的工具，就是兩個法寶：金融和科技，125*14角鋼最新價格。
保險是農(nóng)村金融中重要的一環(huán)，盡管看起來，只是剛剛起步，但一旦深切下去，依然可能是富足金礦，125*14角鋼最新價格。
（應受訪者的要求，文中部分人名為化名）返回搜狐，查看更多
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